RikaTillsammans | En podd om privatekonomi

I dagens avsnitt har vi besök av Emelie Köhn och Jan Janowski från Skatteverket. Det blir ett samtal om deklaration, skatt, avdrag och mycket annat. Vår förhoppning är att du upplever de två avsnitten som ganska lättsamma, allmänbildande och kanske till och med att du får ett tips eller två.Det förmodligen viktigaste tipset - som faktiskt efter avsnitten även kom från min bror - är att använda Skatteverkets olika e-tjänster. T.ex. den för beräkning av reseavdraget där tydligen varannan person gör fel. Min bror som gjort avdraget i flera år bara kommenterade det som: "Det är skitlätt, du bara går in på deras hemsida, fyller i siffrorna och så spottar den fram rätt siffror och var de ska fyllas i".Några konkreta saker som vi går genom i avsnittet:Jämkning - Om du brukar få en större summa kvarskatt eller skatteåterbäring kan du rätta till det genom att ansöka om jämkning. Då dras rätt skatt från början.En nyhet för i år är Skatteverket är snabbare och alla datum flyttas bakåt. Återbäring av skatt betalas ut snabbare. T.ex. nu redan vid påsk istället för midsommar (om du skickar in innan 30/3). Men även t.ex. vi som normalt betalade skatt i november lär få betala den i september.Använd de olika e-tjänsterna - det är supervanligt att man gör fel på det som hamnar som "Övrigt avdrag". T.ex. gör mer än varannan fel på reseavdraget (resor till och från jobbet).Allt för inkomstens förvärvande och bibehållande är avdragsgillt - jag har alltid haft det som rättesnöre i företagandet, men det gäller även privatpersoner. Något som jag helt missat, t.ex. kan man få avdrag för studier och vidareutbildning.Skatteverket har ett Avdragslexikon - istället för att gå på medias "70 avdrag att göra", kolla Skatteverkets hemsida och deras avdragslexikon från A-Ö som innehåller alla avdragen, förklaringar och länkar till e-tjänsterna.Vid försäljning av bostad finns det saker man kan dra av även om de gjordes för mer än 5 år sedan. Man skiljer "grundförbättringar" och "vanliga förbättringar".Notera att det finns en fortsättning till detta avsnitt. Vi pratade i nästan 1h 45 minuter så vi valde att dela upp avsnittet i två mindre delar så att du kan titta på det vid olika tillfällen.Tack för att hänger med oss,Jan x2, Caroline och EmelieLänkarForumdiskussionenSkatteverkets e-tjänsterSkatteverkets avdragslexikonInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:05:39 900 handläggare svarar i telefon sista deklarationsdagen00:10:30 Skatteverkets frågesport kring roliga siffror00:15:05 Varför måste vi deklarera?00:16:00 Hur det funkar med skatteåterbäring00:20:00 Jämkning - vad är det och hur funkar det?00:21:00 Ränteavdrag00:23:45 Kvarskatt beslut i juni i år istället för aug00:25:30 Viktiga datum i deklarationstider00:26:20 Nytt utseende på deklarationen, ingen plast, ingen kopia00:32:00 Har ni glömt bort mig?00:37:10 Hur man gör rätt i reseavdrags-ansökan00:40:00 Bra att veta om skattereduktioner00:46:37 Hur man gör rätt med bil i tjänst00:50:00 Boendet - grundförbättring och reparation och avdrag man kan göra00:54:10 Vad är reaktionerna när ni säger att ni jobbar på Skatteverket?

Inspirerade av Bronnie Wares bok "The Top Five Regrets of the Dying", reflekterar vi över, hur man kan undvika de vanligaste sakerna som äldre ångrar, när vi själva blir gamla.Vi brukar ju ofta skoja om att priset som vi investerare betalar för att tjäna pengar är att vi får klippkort i Ångerns tempel. Då handlar det ju ofta om ånger kring att man köpte för tidigt eller för sent, för lite eller för mycket, att man gjorde fel när man sålde och så vidare.I dagens avsnitt utforskar vi ångern utifrån perspektiv "rikedom i livet". I vårt liv är det ganska mycket en pågående diskussion just nu. Förmodligen för att vi är i den fasen i livet eller att jag har en försenad 40-års kris. Därför blir det ett "hjärta"-avsnitt denna veckan också. Nästa vecka är vi tillbaka på hjärna då vi intervjuar Skatteverket. 😁Ånger kan vara klurigt eftersom priset ofta inte visar sig förrän efter fler år eller decennier. Än värre är att beslut som är enkla idag är ofta de som kostar oss mest på lång sikt.I vårt liv är det t.ex. enkelt att jobba (för mycket), att skjuta upp saker, att inte prioritera vänner, att inte låta livet kännas lika bra som det är etc. Saker som vi sannolikt kommer ångra i framtiden om vi inte gör något åt det idag.Vi kände oss nämligen väldigt träffade av flera av de punkter som Bronnie tar upp i sin bok. Hon hjälpte många äldre som var döende deras sista tid i livet, och det här är hennes sammanfattning av de sakerna som de ångrade mest:Jag önskar att jag hade haft modet att leva ett liv sant mot mig själv, inte det liv andra förväntade sig av mig.Jag önskar att jag inte hade jobbat så mycket.Jag önskar att jag hade haft modet att uttrycka mina känslorJag önskar att jag hade hållt kontakten med mina vännerJag önskar att jag hade låtit mig själv vara lyckligareDu som har följt oss ett tag vet ju om mina (Jan) tankar om att jag jobbar för mycket, inte direkt tillåter mig att känna att livet är lika bra som det är och jag har varit ganska dålig på att hålla kontakten med vänner. Jag förstår att det är ganska naturligt när man har små barn, men ändå.För oss var det här ett avsnitt som gav oss själva många tankeställare och vi har börjat göra saker annorlunda. Vi har försöker höra av oss till vänner oftare, säga de sakerna som vi känner och inte ha osagda saker och våga motionera det som är viktigt för oss.Ja, många tankar. Det ska bli spännande att läsa vad du tänker. 🙂❤️Hälsningar,Jan och CarolineLänkar====Mer på hemsidan Om Patreon-communitynInnehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:03:15 Både hjärta- och hjärna-avsnitt00:06:30 Skicka ett SMS till någon du tycker om00:08:33 Ånger #1. Önskar att jag varit mer sann mot mig själv00:23:20 Ånger #2. Önskar att jag inte jobbat så mycket00:38:19 Ånger #3. Önskar att jag uttryckt mina känslor00:53:15 Ånger #4. Önskar att jag hållt kontakt med mina vänner01:08:50 Ånger #5. Önskar att jag låtit mig själv vara lyckligare

I dagens avsnitt pratar vi om ekonomisk oro och mitt (Jans) behov att hela tiden bygga ett ekonomiskt fort för att försvara mot den den är saken som säkert kommer gå åt skogen i framtiden. Vi tar avstamp i mina samtal med min terapeut som uttryckte det: "Jan, du försöker lösa ett problem som inte finns, på ett sätt som inte går."Vi hoppas att du uppskattar det här avsnittet, som är diametralt annorlunda mot förra veckans avsnitt med de två brittiska professorerna. Vi tror nämligen att ett rikt liv handlar om balans och att en viss rikedom i livet handlar om saker bortom pengar. Lite enligt principen att vi faktiskt i loggan har både ett hjärta och ett dollar-tecken. 🙂Denna veckan blir det således ett utpräglat "hjärta"-avsnitt. Det är en fortsättning på de tankar som vi hade i höstas, där vi funderar på vad är ett rikt liv för oss. Bortom andras förväntningar och sant för oss. Jag vet inte om det är min försenade 40-års kris (född 1981) eller om det bara är en fas i livet där jag funderar mycket på den här typen av frågor. Caroline sköt i alla fall i höstas till mig en lapp med kommentaren: "Det här är numret till Bertil, han är en duktig terapeut." Jag har haft ett par samtal med Bertil under de senaste veckorna, men har faktiskt inte pratat särskilt mycket med Caroline om det. Både för att livet pågår, för att jag har behövt lite tid att tänka på det själv och för att avsnitten ibland är lite vår egentid där vi kan prata ostört. Så du får helt enkelt hänga med på mitt och Carolines samtal. På gott och ont. Lite roligt är det dock, som när Caroline blir upprörd över att våra terapisamtal tydligen inte följer mallen. 🤣 Jag tror och hoppas att det kan vara värdefullt för jag tror (eller hoppas) inte att jag är ensam med en del av dessa funderingar. Särskilt det här med att konstant bygga på fortet för att hantera en situation som kanske aldrig kommer, att naturen strävar efter balans även i relationer, att skilja på fara och rädsla, att tillåta sig att njuta mer, att låta livet kännas lika bra som det är och så vidare. Tack för den här och jag hoppas att vi ses i kommentarerna. ❤️Hälsningar,Jan och CarolineLänkar====Länksamling Forumdiskussion Innehållsförteckning====00:00:00 Intro 00:02:15 Ska terapisamtal vara trevligt?00:03:34 Ekonomisk oro handlar om oro för framtiden00:08:33 Att lösa ett problem som inte finns på ett sätt som inte går00:13:03 Anmäld till Finansinspektionen 00:18:14 Det känns inte lika bra som det ser ut00:23:37 Ta vara på glädjen i livet00:27:35 Jag måste svara på mejlen00:30:56 Om det är viktigt så hör de av sig igen00:33:01 Skilj på en påhittad och reell fara eller rädsla00:39:01 Naturen försöker balansera 00:42:53 Det fanns inte utrymme för känslor00:47:00 Lekfullhet, bus och spontanitet00:52:06 Spöken i garderoben

Citaten "jag har mina pengar i en indexfond" och "jag skulle inte rekommendera min egen fond" vore inte märkvärdiga om de inte kom från professionella aktiva förvaltare och analytiker i finansbranschen. I dagens avsnitt intervjuar vi de två brittiska professorerna Crawford Spence från Kings College i London och Yuval Millo från Warwicks universitet. De berättar om sin studie från i början av året (2023) där de intervjuade 69 fondförvaltare och analytiker från London, New York och Chicago. Djupintervjuerna gav en inblick i finansbranschen som man annars inte riktigt får. Det som stack ut för mig var att många förvaltare resonerade kring aktiv vs passiv-debatten (dvs. kan man slå index eller inte?) utan att de ens blev tillfrågade om frågan. Vissa uppvisade till och med en viss kognitiv dissonans där de å ena sidan arbetade med aktiv förvaltning, men placerade signa egna pengar passivt i indexfonder. På sätt och vis är ju inte resultaten i studien förvånande. Som professorerna själva säger - många av de här resultaten är kända från andra branscher. Vi är människor. Människor fattar inte rationella beslut i alla situationer. Vi lägger vikt vid saker som vi enkelt förstår även om de inte alltid är relevanta. Vi är relationsorienterade som gillar människor som är som vi själva och så vidare. Det leder till att även i finansbranschen gör man konstiga saker. Vissa till och med uttryckte att de inte gillade sitt jobb, men stannar kvar för att det är bra betalt, för att man har en viss livsstil och för att man är rädd för förändring. Man vet rationellt att nyckeln till framgång är att sticka ut, att avvika från att vara indexnära men det kommer med en social risk som inte riktigt vågar ta. Som analytiker blir man kompis med företagsledningen på bolagen man analyserar och så vidare. Jag gillade verkligen det som professorerna sa att man behöver se även finansmarknaden som en social konstruktion, bestående av aktörer som är irrationella, gör så gott de kan och fattar så fort de hinner. Samtidigt behöver vi utomstående vara lite mer kritiska och inte köpa de historier som berättas från finansbranschen. Vi behöver ifrågasätta deras argument kring hållbarhet (som professorerna sågar), price discovery och att deras tid kommer i ett tuffare marknandsklimat. Jag och Caroline hoppas att du får glädje av avsnittet, för på sätt och vis ger de en inblick som man sällan får. Samtidigt bekräftar det mycket av det som vi sagt under många år, som småsparare har vi bäst sannolikhet att få en bra avkastning genom att investera passivt, långsiktigt, regelbundet i bred och billig indexfond eller fondrobot. Många hälsningar,Jan och CarolineDiskussion i forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/52089Innehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:07:55 Starkt stöd från forskningen för småsparare att lägga sina pengar i indexfonder00:11:28 Samma logik bakom drömmen om lottovinsten som övertro på den egna förmågan 00:16:50 Aktiva förvaltare säger att de inte skulle investera i sin egen fond00:24:30 En del fondförvaltare kände hat mot sitt jobb men stannade kvar år efter år00:30:27 Aktiva förvaltare tycker att de har viktiga funktioner i finansmarknaden00:34:20 Ingen substans i att fondförvaltarnas argument att de räddar planeten00:40:27 Professorerna behövde hitta på ett nytt uttryck00:43:54 Den akademiska studien blev ett biktbås för de aktiva förvaltarna00:48:01 Finansvärlden måste förstås som ett socialt sammanhang01:02:15 Inga nya sätt att slå marknaden ens med den nya tekniken01:10:09 Vad skulle du säga om dina barn ville bli aktiva fondförvaltare?01:17:27 Småspararna presterar ännu sämre än aktiva förvaltare01:21:10 Professorernas boktips

Idag intervjuar vi Jimmy som gästade oss för ett par år sedan (avsnitt 104) om hur det har gått på hans resa mot ekonomisk frihet. När vi träffade honom 2019 så hade han målet att bli ekonomiskt fri innan han hade fyllt 40 år. Ett mål som han har uppnått. Han berättar om sin resa, hur livet ser annorlunda när man är FIRE, att även om han är väldigt kostnadsmedveten (han gör ju trots allt en Lean-FIRE) att han har börjat unna sig fler saker. En sak som slog mig i intervjun - vilket kanske mest är min egen fördom - är att han inte alls är lika nördig kring investeringar som många av oss andra som kanske överväger ekonomisk frihet.Min tolkning är att Jimmy har framförallt fokuserat på två delar för uppnå sin ekonomiska frihet. Det första är att han är väldigt kostnadsmedveten, hans totala årsutgifter ligger på runt låga 160 000 SEK. Det andra är att han har gjort om den största kostnadsposten som många av oss har, boendet till en intäktskälla genom att ha inneboende. Det fina med det här är ju att han inte är påverkad av börsens utveckling. Vi pratar även om olika nyanser av FIRE, om att relationer blir viktigare när man blir ekonomiskt fri, om olika trick som Jimmy plockat upp längs vägen och mycket mer. Vi hoppas att du gillar gillar avsnittet och finner det inspirerande. 😊Många hälsningar,Jan, Caroline och JimmyLänkar====Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/51753Jimmys Facebook: https://www.facebook.com/profile.php?id=100032084246604Innehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:01:39 Resan från arbetslöshet till arbete till FIRE00:03:13 Funderingar kring ekonomisk frihet00:08:04 Omgivningens reaktioner00:09:13 Drivkraften: Bokskrivande och ekonomisk trygghet00:11:10 Olika typer av FIRE00:12:22 Your money or your life00:13:19 Hur man lever på 160 000 kr per år00:15:44 House hacking för att hålla ner boendekostnaden00:17:36 Ekonomisk, men inte snål00:18:50 År 2022 bästa året någonsin00:20:44 Rätt mindset gör en lycklig00:21:29 Lättare med FIRE utan familj?00:23:05 De flesta profilerna i FIRE-rörelsen är familjer00:24:31 Att hålla ner matkostnaderna00:27:20 Billigare matkostnader som vegan?00:28:23 Att vara FIRE i ett förhållande00:30:05 Matinköp efter säsong sparar pengar00:31:39 Bostaden kan generera inkomster00:33:22 Resandet en stor utgift00:34:31 Ingen uttagsstrategi00:38:37 Olika nyanser i FIRE - Inkomster och utgifter00:41:01 Utanförskap i FIRE?00:43:55 Allmän pension och FIRE00:46:51 Mer socialt liv i FIRE00:52:09 Man kan alltid ångra sig i FIRE!00:54:09 Det blir sällan som man föreställt sig00:56:03 Relationer allt viktigare i FIRE00:58:49 Mindre bokskrivande än tänkt i FIRE00:59:35 Tips #1: Tänk igenom vad du vill göra i FIRE01:01:03 Tips #2: Ibland vet man inte vad man vill och det är OK01:02:15 Tips #3: Lär dig om FIRE tidigt!01:04:37 Att motstå ny teknik01:07:00 Spendera i enlighet med dina värderingar01:10:30 Frågor från forumet: Påverkas FIRE av inflation och stigande räntor? Bör man vara skuldfri?01:12:30 Vanliga missuppfattningar om FIRE-rörelsen01:13:45 Osäkerhetshorisonter förändras under livets gång01:17:50 Boktips: "Bullshit Jobs"

Dagens avsnitt är reklam för Hypoteket där vi har ett samtal med grundaren Dag Wardaeus om allt som har med bolån och räntor att göra. Det blir ett samtal där vi tar upp frågor såsom:▸Har det historiskt lönat sig att binda räntan? ▸Vilket misstag gör folk när de binder räntan? ▸Vad är det genomsnittliga bolånet / värdet på huset hos nya låntagare? ▸Hur ska man tänka när man jämför bolåneräntan mellan banker? ▸Vilka tips finns det när man ska förhandla med banken? Nedan följer några av våra guldkorn från avsnittet:▸Skattekontot är idag ett alternativ till bankkontot▸Historiskt har det lönat sig att INTE binda räntan▸Om man väl binder, så binder man på för kort period▸Begär ut ett amorteringsunderlag när du ränteförhandlar▸Gör inte misstaget att jämföra en gammal ränta med dagsaktuell ▸Grönt bolån ger lägre räntaFlera av tipsen som vi går genom i avsnittet har jag och Caroline använt oss själva. Det som har gjort absolut mest nytta är det med amorteringsunderlag som var en grej som vi kom på av misstag. 🙄Vi går genom dem i avsnittet, men vi har även sammanfattat dem på bloggen och i forumet. Vi hoppas att du gillar avsnittet och får glädje av det. 🙂Många hälsningar,Jan, Caroline och DagLänkar====SVT:s undersökning om bolån Forumtråden HypoteketInnehållsförteckning====00:00:00 Intro 00:02:11 Så startades Hypoteket00:06:43 Bankerna tjänar bisarra pengar på bruttomarginal00:09:57 Innovationskraften inom Hypoteket är viktig 00:16:51 Hamsterhjulet snurrar men hamstern är död00:20:13 Hypoteket ligger alltid 30 punkter under storbankerna i pris00:26:08 Det fina med det kapitalistiska systemet00:30:48 En skör bostadsmarknad kontra en svag krona00:33:58 Borde du ha bundit räntan?00:41:08 Ekonomi handlar om psykologi 00:46:17 Vid nyköp så var den genomsnittliga belåningsgraden 70%00:52:12 Ränteutgifterna för hushåll ökar från 4% 2021 till 9% i mitten av 202300:57:07 Höja belåningsgraden genom att ta ett tilläggslån00:59:58 30% av Sveriges befolkning klarar inte en oförutsägbar utgift på 5000 kronor01:03:53 Vilken åldersgrupp har mest lån? 01:09:06 Förhandlingsfritt bolån01:13:51 Det högre syftet01:18:49 Vid vilken ålder är det tufft att ta ett nytt bolån?