Share

RikaTillsammans
371. Jan, släpp taget om handbromsen i ert sparande! | Del 1 av 2 med Ricard Nylund
Har jag gjort och tänkt rätt? Det är en fråga som även vi sitter med från tid till annan. När vi bollade frågan med vår vän Ricard, som till vardags är finansiell rådgivare, var hans kommentar efter en stund: “När ska du släppa taget om handbromsen?” 🤣🙈
För tydlighetens skull: Vid tillfället för inspelning fanns inget samarbete och vi har inte fått betalt för avsnittet. Däremot hjälper vi honom numer med marknadsföring. Därav reklammarkeringen för säkerhets skull.
Ricard är även den finansielle rådgivare som har träffat flest av er i communityn (han gissade bara 1.000 kr fel på snittlönen i communityn) därför är det kul att vi äntligen fick till detta avsnitt som berör allt från “FIRE som en statusmarkör”, “Mest belånad vinner” till saker han upplever vi i communityn gör bra men också många gånger gör helt fel kring.
Som exempel kan vi ta vår rådgivning med Ricard i våras. I stora drag är jag och Ricard helt överens om hur man ska investera. Basen i billiga, globala, breda och passiva indexfonder (sedan har vi lite debatt om den sista delen). Så vårt problem var inte i “vad” vi hade investerat i. Det var snarare hur vi hade disponerat risken - vår andel i aktier respektive räntor (bankkonto och räntefonder) i förhållande till våra mål, vår ålder och får kapacitet att bära risk.
Slutsatsen var att vi i Ricards mening bär för lite risk, vilket jag kan hålla med honom och faktiskt efter vårt samtal i våras har ökat. Men lite som vi skojade om i avsnittet, men det kan ju gå ner och då känns det ju jättejobbigt tyckte jag. Hans poäng var, att det är ju där värdet med en rådgivare kommer - att det är då jag ringer till honom eller han ringer till mig. Dvs. att värdet med en rådgivare är ibland att inte göra misstag och outsourca sin ekonomiska oro.
Många hälsningar,
Jan, Caroline och Ricard
Finansiell rådgivning med Ricard
Eftersom Ricard driver eget har han inte obegränsat med tid och möjligheter. Därav att jag skriver detta för att vara schysst både mot honom och dig. Eftersom varje rådgivning enligt lag kräver en mycket arbete, främst i framtagande av rådgivningsdokumentation, blir den procentuella kostnaden oskäligt hög om du inte har ett investerbart kapital på över 500.000 kr exkl. pension, alternativt har icke-kollektivavtalsanslutna tjänstepensionstillgångar runt 2.000.000 kr eller driver ett AB.
- Enklast är att boka tid med Ricard via denna Calendly-länk →
- Hans mejl och mobiltelefon hittar du på hans hemsida.
Länkar
Innehållsförteckning
- 00:00:00 Intro
- 00:02:22 Hur ser den typiska RT-följarens ekonomi ut?
- 00:04:46 Vad de flesta gör rätt i communityn
- 00:06:03 Överaktivitet i sparande
- 00:07:08 Vad ska en 43 åring tänka på?
- 00:13:10 Vad ska en 55-åring tänka på?
- 00:14:52 Vid vilken ålder börjar utgifter avta?
- 00:18:00 Förtidsarv - hiss eller diss?
- 00:19:41 Vad ska en 30-åring tänka på?
- 00:20:42 Vad ska företagaren tänka på?
- 00:23:12 Vad är 3:12 reglerna?
- 00:27:54 Skapa utrymme för det oväntade
- 00:29:15 Vad ska kulturearbetaren tänka på?
- 00:32:07 Vanligaste frågorna Ricard får
- 00:38:08 En spenderare och en sparare
- 00:41:09 Konstigaste Ricard hört under ett möte
- 00:44:06 Hur skyddar man pengar över generationer?
More episodes
View all episodes
392. 392. “Våra samtal om pengar är ju sjukt trista!” | Tre tips för roligare pengasamtal från Ramit Sethi
01:44:03||Season 1, Ep. 392I veckans avsnitt får du våra höjdpunkterna från Ramits bok som vi båda tyckte var jättebra. Istället för att recensera den kapital för kapital, så valde vi att göra några av övningarna och “testen” som var lite av Veckorevyn-typ: “Vilken pengapersonlighet är du?” eller “Hur går era ekonomimöten till?”Man kan skratta lite åt det, men för oss var det värdefullt. En av de stora behållningarna för mig (jan) var att våra ekonomimöten i hushållet är trista. Lite som Ramit frågar; på det senaste mötet ni hade: log ni? gav ni varandra en komplimang? high-fivade? rörde ni vid varandra? skrattade ni? firade ni?Svaret för oss är nej, nej, nej, och nej. Sjukt trist. För det första har vi dem inte särskilt regelbundet eftersom det är ju ett område “som fungerar”. I den mån vi har det så är det mest att inkludera varandra på nivån “vem lämnar barnen i veckan” och det är långt ifrån den bilden som i alla fall jag fick utifrån Ramits bok. Att det skulle kunna vara något att se fram emot, något inspirerande och att se fram emot. Nu är det så vuxet att hälften kunde vara nog.Avslutningsvis, som vanligt med oss blir det lite rörigt, väldigt live och vi framstår säkert som lite puckade som inte ser vad som pågår. Men å andra sidan så tänker jag att det är väl så det är lite för oss alla från tid till annan. Vi har inte koll på det vi inte har koll på. Därav att det ska bli spännande att se vad du och andra ser och hör i avsnittet. ❤️Hälsningar,Jan och CarolinePS1. En och en halv timme in insåg vi att vi har typ tre övningar kvar. Dessa kommer således i ett separat premium-avsnitt i slutet av veckan för dig i vår Patreon-community. Kan cliff-hanga att Caroline har kommit en bra bit på vägen i den sista uppgiften från att “måla keramik”… PS2. Vi kan absolut rekommendera boken och övningarna som vi kommer fylla på här under veckan i form av bildkaruseller. Samtidigt, i och för sig som part i målet, så tycker jag att RikaTillsammans-programmet nu i mars är ett mer strukturerat avstamp för att göra livet rikare. Läs mer om RikaTillsammans-programmet här.Relaterade länkarLäs mer om RikaTillsammans-programmet som startar i marsBli premiummedlem på PatreonInnehållsförteckning00:00:00 - Intro00:02:11 - Ramit Sethi - Money for Couples00:03:20 - RikaTillsammans-programmet 202500:03:55 - De flesta bråk handlar INTE om pengar00:06:50 - Ramits reflektioner på par00:11:36 - Vanliga återkommande problem00:17:17 - Diagnostiskt test för par och ekonomi00:22:11 - Pengarrelaterade saker jag är tacksam för hos min partner?00:27:39 - Caroline: tycker att huset är för dyrt00:32:35 - Vi får shit done, men det är ju inget kul00:33:39 - Vilka signaler sänder vi till barnen?00:38:19 - Vi spenderar extravagant på det som är viktigt00:44:30 - Tre önskemål för framtida samtal om pengar00:51:46 - Vi har inte ens firat Avanzas milstolpar00:54:34 - Pengapersonlighet #1 - Undvikaren00:59:53 - Pengapersonlighet #2 - Optimeraren01:05:12 - Pengapersonlighet #3 - Oroaren01:13:49 - Pengapersonlighet #4 - Drömmaren01:18:34 - Carolines julklapp01:25:11 - Jag önskar att …01:34:01 - Vad skulle du vilja göra närmsta decenniet?47. K.47. 8 finansiella nyårslöften (som kommer göra dina investerade pengar gladare)! 💰
21:48||Season 2, Ep. 47Så här i början av ett nytt investeringsår (nåja något sent kanske) kan det vara värt att gå tillbaka till grunderna. Till det som faktiskt fungerar. Dessa 8 nyårslöften kommer från en av mina egna finansiella förebilder. Alan Roth. Det var han som runt 2010 fick mig att börja investera i indexfonder.Jag har anpassat dem för svenska förhållande och hur jag själv tänker och resonerar kring dem.Ta dem om du gillar dem, eller om du har några bättre, bara skriv en kommentar!Bli premiummedlem på Patreon → Följ diskussionen till avsnittet i forumetViktig info: allt sparande innebär en risk. Risken är inträdesbiljetten vi betalar för att få en möjlighet till avkastning. Värdet på ett sparande i indexfonder kommer både att öka och minska i värde. I värsta fall får man inte tillbaka hela det investerade beloppet. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Investera därför inte pengar du inte har råd att förlora. Sparandet i indexfonder bör göras på en minsta tidshorisont om 5 - 10 år. Pengar som behövs inom 0 - 3 år ska läggas på ett sparkonto med insättningsgaranti. Ingen ersättning har utgått för detta inlägg. Vi äger själva både indexfonder och investerar via fondrobot. Fullständig riskinfo finns på hemsidan rikatillsammans.se.PS. Avsnittet "Singla hellre slant än lyssna på experterna" som nämns i avsnittet släpps närmsta veckorna.391. 391. Sparpsykologens tips och perspektiv på ett klokare sparande | Med Niklas Laninge, OPTI
01:47:08||Season 1, Ep. 391Enligt forskningen är de som sparar mer robusta mot motgångar, de sover bättre, det subjektiva välmåendet är bättre och de oroar sig mindre. På samma sätt kan pengar göra oss lyckligare om vi använder dem rätt och de flesta utmaningar vi människor står inför går att härleda till beteendeförändringar. Därav veckans avsnitt med Sveriges första sparpsykolog Niklas Laninge.För tydlighetens skull: detta avsnitt är reklam för och sponsrat av OPTI som är Niklas arbetsgivare. Vi själva har en del av våra egna pengar placerade i OPTI:s fondrobot på samma villkor som alla andra.Vår relation till pengar är ett intressant ämne eftersom det till så stor del påverkar vår upplevelse av lycka, livet och möjligheter. I avsnittet kommer vi in på många olika delar av både livet och pengar såsom:Goal-posting - många av oss flyttar mållinjen och får aldrig njuta av t.ex. pengarna eftersom det alltid finns en nästa nivåEndast kunskap gör ingen skillnadVi fattar beslut på TILLGÄNGLIG information inte RÄTT informationVi är alla designade för att bete oss kortsiktigtDu behöver inte göra din ointresserade kompis intresseradJämföra dig själv rättMed barn finns det inget som heter kvalitetstid, det är en mytFira mer! Även när det inte är perfektVi blir lyckliga av ungefär samma sakerFå kommer tänka "Fan, det skulle varit en nolla till på kontot" på dödsbäddenVi hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline, Niklas och JonasProva fondroboten OPTI (sponsrad länk) →Innehållsförteckning00:00:00 - Intro00:05:00 - Sparpsykolog - vad är det?00:07:25 - Vem borde lyssna på dagens avsnitt?00:12:29 - Spara smartare med förändrat beteende00:18:03 - Motivation löser inte allt00:21:04 - Hur ger du dig själv bäst förutsättningar för att spara?00:23:51 - Hur får jag min ointresserade vän att bry sig om sparande?00:25:45 - Tänk om det är misstag att försöka göra människor intresserade?00:29:07 - Måste vi spara? Är inte sparande självplågeri?00:31:37 - Hur mycket behöver man spara enligt forskning?00:36:42 - När har man tillräckligt med pengar?00:41:40 - En fiende till välmående är att jämföra sig uppåt00:45:20 - De flesta definierar inte ens spelet man spelar (och försöker vinna)00:48:31 - Arv till barnen - klurigare än man tror00:51:00 - Jonas syn på arv: viktigt att ge barnen möjligheten att lyckas själva00:58:20 - Hellre pengar på upplevelser än materiella saker00:59:15 - Underskatta inte att lägga pengar på andra (eller välgörenhet) för att bli lycklig01:00:30 - Receptet för stress = högra krav och ingen kontroll01:04:28 - Lägg pengarna på det som spelar roll (hellre dyrt genomtänkt beslut)01:08:49 - När och hur är det läge att minska sparandet?01:10:50 - Vad vill jag göra idag som jag står över idag på bekostnad av sparplanen?01:13:17 - Sätt hellre mål med datum istället för beloppmål01:14:27 - Hur hittar jag balansen mellan njuta idag och avvara inför imorgon?01:16:10 - Fråga dina vänner mer! De vet mer än vad du tror01:22:09 - Varför kan inte vissa släppa sitt sparande? Svårt att bryta mot sina regler01:24:30 - Vi som sparar vill inte svika oss själva och våra livsregler01:27:30 - Några exempel på beslutsfällor01:30:52 - Varför är vi så dumma kring historisk avkastning?01:33:10 - Köp Investor! Motiveringen lämnar mycket att önska01:34:40 - Är förutsättningarna samma idag?01:38:22 - Hur ska jag hantera ett börsras och panik?01:40:36 - "Fira mer i vardagen - du är en kämpe!46. K46. 9 tips för att spara rätt och lätt till barn 👶
19:03||Season 2, Ep. 46Sparande med och till barnen är något som har legat mig nära om hjärtat sedan 2011 då vår första föddes. Längs vägen har vi samlat på oss en del guldkorn och insikter som inte var helt tydliga från början - som t.ex. att man bör spara, men spara lagom.Att en stor summa pengar på 18-årsdagen lika gärna kan stjälpa som hjälpa.Hur intresset går i vågor och vårt jobb som föräldrar är att hela tiden lägga ut små frön och man får se vilka som tar sig. Att det sällan handlar om när barnen är redo utan rätt ofta när vi vuxna känner oss redo.Hur varje gång barnen önskar något är ett lärotillfälle. Hur man också som vuxen missar många sådana lärotillfällen - och att det är helt okej.Så jag ser det mycket som en work-in-progress och dessa är de viktigaste insikterna längs vägen hittills. 😊Komplettera gärna om jag har missat något. Självklart går det bra att även ställa frågor.Lycka till med sparandet!JanPS. Kortavsnittet om veckopeng kommer på Patreon närmsta veckorna.LänkarBli premiummedlem på Patreon →Få bästa fonderna 2025 skickade till dig på mail →Inlägg på Instagram om att fördela barnsparande jämt→Innehållsförteckning00:00:00 Intro00:01:13 Viktigare att spara med än till barn00:03:02 Samma principer gäller för sparande00:05:38 Spara, men spara lagom00:07:49 Spara till barnen i ditt eget namn00:10:59 Spara i en gemensam pott00:13:48 Veckopeng kräver träning00:16:08 Prata ekonomi med dina barn tidigt00:17:12 Spela i samma lag som barnen390. 390. Personporträtt: Elisabeth Svantesson, Sveriges finansminister
01:13:42||Season 1, Ep. 390I veckans avsnitt intervjuar vi Elisabeth i vad vi hoppas är en ganska opolitisk intervju. Vi konstaterade det redan från början - vi är varken Aktuellt, Agenda eller en politisk podd. Däremot tycker vi att att Sverige har gjort en fantastisk resa de senaste 100 åren som jag tror att vi många gånger glömmer bort. Vid denna tiden för 100 år sedan var vi ett ganska fattigt land.Vi kommer även in på hennes egen resa fram till finansminister-posten och hennes vision för Sverige. En sak som stack ut för mig var, att utifrån det som jag tolkade som hennes värderingar, så är hon på helt rätt ställe. Allt från att viljan till att skapa en förändring, till att vara relationsorienterad och balansera många olika frågor på en och samma gång.I efterhand är det väl 100 frågor till som vi hade önskat att ställa, men med tanke på att man var lite star-struck så får vi spara dem till nästa gång. Tack till alla er i communityn bl.a. Jesper (för frågan om föräldern med plånboken) som skickat in frågor!Vi hoppas att du gillar avsnittet,Jan, Caroline och ElisabethPS. Sidohistoria. På morgonen för intervjun ringer telefonen, okänt nummer. Jag svarar lite sömndrucken. “Hej, det är SÄPO.” Jag: “Heeej…” De: “Vi har kört förbi adressen du gav oss, vi hittar ingen studio.” Jag: “Öh, neej, men alltså, jag har inte varit där heller. Men det ska vara en källare…” Ridå.Följ diskussion till avsnittet i forumetInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:02:59 Kan du ta en fika med Nooshi på jobbet?00:06:12 Elisabeths vanliga men samtidigt ovanliga uppväxt00:11:48 Vad driver dig att prestera hela tiden? (sådär formulering)00:18:02 Jans mamma hälsar och har en fråga (du har sagt du har världens bästa jobb-fråga)00:19:55 Hur stort team har Elisabeth?00:20:39 Vad förvånade dig mest med jobbet?00:22:56 Vanliga missuppfattningar om jobbet?00:24:59 Känner du dig som föräldern med plånboken ibland?00:29:49 Vad ska vi vara stolta över i Sverige?00:31:30 Integration och utbildning00:34:10 Hur ser Sverige 2070 ut enligt Elisabeth00:38:11 Sveriges skuldsättning - hur bör vi tänka?00:41:48 Hur ser du på snitt svenskens privata sparande?00:44:02 Ger skattefritt på ISK upp till 150 000 effekten man vill ha?00:45:54 Sparar och investerar du själv?00:47:36 Hur fondsparar du?00:52:02 Vad för ekonomisk kunskap har varit viktigt att ge dina barn?00:54:22 Mer privatekonomi i skolan?00:57:17 Vad är ett rikt liv för dig?01:01:23 Synsättet att leva här och nu01:05:03 Favorit område att följa forskning inom?01:06:22 Hur ser det ut för flytträtt av pension?01:07:51 Gillar du att läsa böcker?01:10:26 Sämsta ekonomiska tipset du hört eller sett?45. K45. Är du modig nog för en spar-utmaning nu i januari?
05:03||Season 2, Ep. 45Är du modig nog för en spar-utmaning nu i januari?Om du sparat i globala indexfonder under 2024, är sannolikheten stor att du har tjänat lite pengar. Vi är av åsikten att pengar är en resurs att användas för att göra livet rikare. Ett sparande är på samma sätt bara en uppskjuten konsumtion eller användning av pengarna.Precis som det tar tid och kräver träning att spara, kräver det träning att bli duktig på att använda sina pengar på ett sådant sätt att de gör livet rikare. Med tanke på att du borde ha lite vinst i portföljen från förra året, vill vi ge dig en liten utmaning kring att en liten del av pengarna (eller en månads nysparande) till att göra livet lite rikare.Vi hoppas att du tackar ja till utmaningen! 🙂Jan och CarolinePS. Väldigt många sparar alldeles för lite och borde verkligen spara mer för framtiden. Men, ganska många – särskilt här på RikaTillsammans – sparar mycket. Därav att vi kanske bör unna oss lite mer ibland.Följ diskussion i forumet →Bli premiummedlem på Patreon →388. 388. Din kompis med börsintresse hade nog en sämre avkastning än dig | Reflektion på börsåret 2024
01:15:04||Season 1, Ep. 388Hur gick börsåret 2024? Är det OK att fondrobotarna Lysa och Opti hade en sämre avkastning än en global indexfond? Hur gick det för snittspararen på Avanza? Stockholmsbörsen är som billigast i jämförelse med USA sedan 1991 och om du ska synda, synda lite. Det är innehållet i veckans avsnitt! Om du följde forskningens tips och hade basen av ditt sparande i breda, billiga, passiva och globala aktieindexfonder, då gick det sannolikt ganska bra för dig. Grattis till det och vi hoppas att du har firat lite som vi tjatat om i andra avsnitt.Dagens avsnitt är egentligen ett avsnitt i två delar, där den första halvan handlar om:Var kom avkastningen 2024 från? Den positiva nyheten är att den var hög, den negativa var att majoriteten av avkastningen kom till följd av försvagad svensk krona och högre värderingar av den amerikanska börsen.Fondobotarna Lysa och Opti som vi brukar prata om hade en sämre avkastning än en global indexfond, främst på grund av att de investerar i småbolag, tillväxtmarknader, Sverige (LYSA) och råvaror (OPTI). Eftersom Sverige slutade på drygt 8.5% så kostade det på. Om man t.ex. exkluderat Sverige från Lysa så skulle avkastningen varit över 4%-enheter högre.Frågan att ställa sig då är: är det rätt av dem att investera på detta sättet?Även om vi tror att marknaden är tillräckligt effektiv, så är det svårt att undvika jämförelser mellan den svenska och amerikanska börsen. Den svenska börsen är idag billigast i jämförelse med den amerikanska sedan 1991. Därav att vi inte protesterar mot Lysas överexponering mot Sverige och resonerar kring att om man ska synda, så kan man synda lite med Sverige.Den andra delen handlar om jämförelsen med snitt-spararen på Avanza 1. Avanza 1 är ju enda banken som släpper information om hur det går för deras kunder och det är något de ska ha många pluspoäng för. Men det kastar också ljus på det som forskningen är tydlig med - de flesta småsparare hade tjänat mer pengar om de bara sparade i en bred, billig och passiv indexfond.Med det sagt, vi hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och OliverLänkarFölj diskussion till avsnittet i forumetPatreon exklusiva avsnittet med André om börsen 2024Innehållsförteckning00:00:00 Intro00:01:14 Avkastning runt om i världen00:08:30 Avkastningen nedbruten i beståndsdelar00:11:26 Svenska kronan försvagades med 5.3%00:13:20 Dåliga nyheten: mycket av avkastning från ändrad värdering00:18:15 Hur gick det för våra favoritfonder?00:19:46 Sverige gick mycket sämre00:20:28 Varför gick Lysa och Opti sämre?00:24:22 Är det rätt att investera i Sverige?00:28:15 Är det rätt att investera i globala småbolag?00:33:47 Svenska börsen borde gå bättre i framtiden00:35:26 Ska man synda, synda lite med extra i Sverige00:41:50 Caroline har helt motsatt åsikt00:45:53 Singla hellre slant än lyssna på en expert00:46:41 Snitt-Avanzianen borde bara köpa en indexfond00:55:16 Endast i 4 år av 17 år har snitt-avanzianen fått bättre avkastning00:56:48 Vad blir skillnaden i kronor för snitt-Avanzianen?00:59:56 Morningstar säger samma sak01:02:29 Dalbar visar också att snittspararen är sämre01:05:48 Har du ett sparande du kommer vara nöjd med?01:13:15 Processen är viktigare än utfallet44. K44. Bästa räntefonderna 2025 | Lista med de bästa fonderna
14:33||Season 2, Ep. 44Här kommer vår och communityns sammanställning av de bästa räntefonderna. Notera att du i många fall inte behöver räntefonder utan det går utmärkt att använda ett sparkonto med insättningsgaranti. Syftet med räntefonder är ju att du ska kunna behålla pengarna du tjänar på aktieindexfonderna. 🙂Räntefonderna är valda på ett sådant sätt att du borde hitta någon av dem hos just din bank. Om du har några frågor, skriv gärna en kommentar!Lycka till med ditt sparande!Jan och CarolineFå listan på bästa räntefonder till din mailkorg kostnadsfritt:Via följande länk →Läs mer i forumet om fonderna:Länk till forumdiskussion →Några ord om riskViktig info: allt sparande innebär en risk. Risken är inträdesbiljetten vi betalar för att få en möjlighet till avkastning. Värdet på ett sparande i indexfonder kommer både att öka och minska i värde. I värsta fall får man inte tillbaka hela det investerade beloppet. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Investera därför inte pengar du inte har råd att förlora. Pengar som behövs inom 0 - 3 år ska läggas på ett sparkonto med insättningsgaranti. Ingen ersättning har utgått för detta inlägg. Vi äger själva majoriteten av fonder nämnda ovan sedan många år tillbaka. Fullständig riskinfo finns på hemsidan.43. K.43 SAVR Global by Vanguard | Vad tycker ni på RikaTillsammans?
14:32||Season 2, Ep. 43REKLAM. I början av 2025 lanserade nätmäklaren SAVR en ny billig, bred, passiv och global aktieindexfond - något som inte händer varje dag i Sverige. Särskilt eftersom det är en lågmarginal produkt som är bättre för oss sparare än för finansbranschen. Således kom frågan i forumet och communityn - vad tänker ni om fonden? För tydlighetens skull; SAVR har gett oss en ersättning för att få plats i vårt flöde om fonden, de har inte påverkat innehållet eller det jag säger om fonden. Och nej, jag säger inte andra saker som jag annars inte hade sagt, kolla gärna forumtråden (länk nedan) med ca 80+ kommentarer som säger samma sak som vi. ForumtrådenDet som ligger på PLUS-sidan för fonden: ▸ Billig - inga dolda avgifter, utan det vi betalar är 0.14%. SAVR har tagit bort växlingsavgift vid köp (normalt 0.25%), växlingsavgift vid sälj (normalt 0.25%) och courtage (normalt 0 - 0.25%). ▸ Bred - 100 kr i fonden sprids på över 2.000 bolag, vilket är mer än dubbelt mot de flesta andra vanliga indexfonder såsom LF Global (1011), Avanza Global (833), Nordnet Global (690), DNB Global Indeks (1342) m.fl. ▸ Ingen exkludering - tyvärr har många vanliga fonder börjat exkludera bolag på ganska subjektiva kriterier, t.ex. försvarsindustri innan 2022, Nvidia 2023-24 etc. Det introducerar ofta en risk man inte får betalt för. Denna fonden är både bred och icke-exkluderande. ▸ Det är ingen ny fond - SAVR Global by Vanguard är egentligen bara Vanguards fond: "Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF USD Acc.” med kortnamnet “VGVF”. Det innebär fördelar som att det finns historik och kapital som i sin tur leder t.ex. till lägre skillnad mellan köp- och säljkurs (=spread). Vanguard har ett gott rykte i fondbranschen. Det som ligger MINUS-sidan för fonden är mer eller mindre att den är en börshandlad fond: ▸ Inget automatiskt månadssparande - eftersom en börshandlad fond beter sig som en aktie behöver man köpa den manuellt varje månad. ▸ Hela andelar - man kan bara köpa hela andelar i fonden som just nu kostar ca 1.200 kr, så det går inte att månadsspara t.ex. 500 kr i månaden (SAVR har andra fonder som t.ex. LF Global om man vill göra det)▸ Spread - det är en skillnad mellan köp och säljkurs, det är dock egentligen inte så relevant vid långsiktigt ägande. ▸ Finns bara hos SAVR - jag har svårt att se att t.ex. Swedbank eller Avanza skulle ta in fonden hos sig. Så om vi ska sammanfatta det i ett utlåtande så är det: ▸ Det är en jättebra fond och alternativ till andra globala indexfonder. Är man kund på SAVR och har ett långsiktigt sparande i indexfonder, då bör den ingå i den portföljen. Det är jättebra att den är billig, bred och icke-exkluderande - vi skulle behöva flera sådana fonder. Det är dessutom en bra instegsfond om man vill börja prova på och köpa börshandlade fonder ETF:er. Det som jag själv är nyfiken på är om det är tillräckligt för att få någon att t.ex. byta från en storbank med sämre fonder till den här fonden? Jag kan dock utan problem säga att om man blir kund på SAVR så bör den ingå i det långsiktiga sparandet. Avslutningsvis: allt sparande i fonder innebär en risk, även så i denna. Värdet på fonden kommer att öka och minska varje minut börsen är öppen. Det finns en teoretisk risk att kunna förlora allt insatt kapital i fonden. Man ska inte investera pengar man inte har råd att förlora. Ett sparande i denna fonden är lämpligt vid en sparhorisont om mer än 5 år. Vi äger Vanguards börshandlade systerfond VWCE sedan tidigare. Vi har inte pratat om SAVR:s fond tidigare och vi har fått ersättning för kortavsnittet. Frågor? Skriv gärna en kommentar.