Un spectateur lui a reproché d'avoir un meuble Ikea derrière lui alors qu'il donne des conseils pour devenir riche. Sa réponse : c'est peut-être exactement pour ça.
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Matthias Baccino, qui dirige les marchés européens de Trade Republic, le formule de la façon la plus contre-intuitive possible. Le meilleur conseil pour devenir riche le plus vite possible, c'est de ne pas bouger son niveau de vie. Augmenter ses revenus sans augmenter son train de vie, c'est la clé de tout.
Le niveau 2 de la grille va de 10 000 à 100 000 € de patrimoine, et il s'agit bien de patrimoine net. Tant que le crédit n'est pas remboursé, c'est du patrimoine brut, pas du vôtre.
Et voici l'asymétrie qui explique presque tous les accidents financiers. Il est très facile d'adapter son niveau de vie à la hausse. Il est psychologiquement presque impossible de le dégrader volontairement. Donc les gens qui ont converti une hausse de revenu en niveau de vie maintiennent ce niveau de vie quand le revenu redescend. L'exemple cité : un homme venant d'être licencié d'un poste bien payé, qui continuait son brunch illimité à 100 dollars par tête chaque dimanche, plus la voiture qu'il avait changée entretemps.
Ce n'est jamais l'achat seul : c'est l'assurance qui monte, l'essence, l'entretien. D'où le réflexe le plus utile de toute cette discussion : séparer la dépense unique de la dépense récurrente. 500 € une fois pour se faire plaisir, c'est 0 € ensuite. 300 € maintenant plus 10 € par mois, c'est 120 € par an qui ne s'arrêteront jamais. Les abonnements sont le meilleur business model du monde.
Puis l'anecdote. Dans un de ses lives, quelqu'un lui écrit qu'il donne des conseils pour devenir riche avec un meuble Ikea derrière lui. Sa réponse : c'est peut-être pour ça qu'il est en train de devenir riche. Son bracelet vaut vingt euros, fabriqué en France et garanti à vie. Et il a toujours une Mini de 2007 avec 200 000 kilomètres, parce qu'à Paris il n'a besoin de rien d'autre, alors que ses revenus ont explosé depuis 2010.
Ce qui ne l'empêche pas de dépenser. Cet été, il a loué une voiture pour la saison, environ 10 000 €, pour traverser la France avec ses enfants. Une dépense unique, décidée, sans deuxième parking ni deuxième assurance derrière.
Reste l'outil, le même à tous les niveaux : le budget. Un papier, un tableur ou une application, peu importe. Noter ce qui rentre et ce qui sort. L'erreur de l'immense majorité des gens, c'est de ne pas en faire et de ne pas le tenir.
Et c'est souvent en faisant un budget qu'on découvre la vraie décision à prendre. L'exemple cité est celui de Delphine Pinon, du podcast Richissime : avec son mari, 2000€ de loyer à Paris, un budget qui ne rentrait pas. Ils ont déménagé, divisé leur loyer par trois, commencé à investir 1 000 € par mois, et fini par acheter une laverie. Le logement devrait représenter un quart du salaire au maximum. En France, il est passé de 10 % à 35 % en moyenne.
Dernier point : acheter sa résidence principale est ce qui fait généralement passer au niveau 3, mais ce n'est pas la seule voie. Le peuple le plus riche d'Europe, les Suisses, est aussi le moins propriétaire.
💶 Ce live a été réalisé en collaboration commerciale avec Trade Republic.
Regarder ce podcast en vidéo : https://youtu.be/m9PYrHDI9XM
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