La moitié des Français ont plus de 150 000 € de patrimoine net. On a l'impression que tout le monde est pauvre en France, c'est faux.
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J'ai construit une grille en sept niveaux de patrimoine, de moins de 10 000 € à plus de 100 millions, et je l'ai soumise à Matthias Baccino, qui dirige les marchés européens de Trade Republic.
Niveau 1, moins de 10 000 € : 15 % des ménages français. Une précision qui change tout, le patrimoine se compte net. Un appartement que vous n'avez pas fini de rembourser est du patrimoine brut. Et quatre Français sur dix sont à découvert au moins une fois dans l'année : le découvert est un problème de flux, pas de patrimoine.
Niveau 2, de 10 000 à 100 000 € : le niveau où vous arrêtez de regarder le prix des yaourts. Mais on peut rester bloqué au niveau 1 toute sa vie si chaque hausse de revenu devient une hausse de niveau de vie.
Niveau 3, de 100 000 à 300 000 €, c'est là que se situe le ménage médian : 205 100 € bruts, 148 100 € crédits déduits. Donc la moitié des Français sont au-dessus de 150 000 € nets. Les trois premiers niveaux sont atteignables en étant salarié, sauf dans un cas, et il est très clair : au SMIC dans une grande ville avec un loyer élevé, dégager 100 € d'épargne par mois est quasiment impossible. Les seules issues sont de changer de zone géographique, d'augmenter ses revenus, ou de devenir obsédé par son budget.
Le chiffre qui m'a le plus marqué : dans les années 60, il fallait quinze ans pour doubler son niveau de vie par son seul travail. Aujourd'hui, il en faut quatre-vingts. Ce n'est pas la faute des gens, c'est selon lui le résultat d'erreurs de politique économique accumulées depuis 1980. Sa conclusion reste optimiste : ce n'est pas une fatalité, et il préfère rester et se battre plutôt que partir.
Niveau 4, l'aisance, de 300 000 € à 1 million : 24 % de la population. Il propose au passage sa propre grille, en trois niveaux et sans montants, que je trouve plus juste que la mienne : l'argent des besoins, l'argent des projets, l'argent de l'impact.
Niveau 5, à partir d'un million, c'est le basculement. À 5 %, un million produit 50 000 € par an, soit 4 300 € par mois sans toucher au capital. Sauf que les gens arrivés là ne s'arrêtent presque jamais, et c'est là que « l'argent appelle l'argent » prend un sens concret : on accède à des opportunités fermées en dessous. Et il ajoute un point essentiel : le plus dur n'est pas le premier million, c'est les premiers 100 000 € nets.
Niveau 6, de 10 à 100 millions, 0,2 % de la population. La règle est sans appel : hors héritage, il n'existe qu'une seule voie connue, l'entrepreneuriat. À ce stade, gérer son argent devient un métier à plein temps.
Niveau 7, au-delà de 100 millions : environ 600 personnes en France, huitième pays au monde sur ce critère. On ne dépense plus, on influence. Des fondations, des médias, de la politique, des clubs de football.
Une correction, enfin. L'idée que le bonheur n'augmente plus au-delà de 70 000 dollars de revenu annuel vient de Kahneman et Deaton, en 2010. Elle a été révisée en 2023 par Kahneman lui-même avec son contradicteur Matthew Killingsworth : le bien-être continue d'augmenter bien au-delà. Le plateau ne concerne que les personnes déjà malheureuses au départ.
💶 Ce live a été réalisé en collaboration commerciale avec Trade Republic.
Regarder ce podcast en vidéo : https://youtu.be/KLqpHK1VyXQ
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